Как кредитные компании могут обмануть и как от этого защититься?

Как кредитные компании могут обмануть и как от этого защититься?

Рынок моментальных денег работает в Польше уже около десятка лет, и надо признать, что многие небанковские учреждения, работающие на нем, являются надежными компаниями, пользующимися доверием клиентов. К сожалению, как и в любой отрасли, среди кредиторов также встречаются недобросовестные организации. Узнайте, как кредитные компании могут мошенничать с деньгами и как защитить себя.

Если вас напугал заголовок этого текста и вы боитесь воспользоваться удобным онлайн-займом, у нас есть хорошие новости: недобросовестные кредитные компании становятся все менее частыми и эффектными мошенниками в этой отрасли. Все потому, что в настоящее время кредитные учреждения должны соблюдать положения антилихварского закона, а кроме того, за их деятельностью пристально следит Управление по конкуренции и защите прав потребителей.

 

Как распознать недобросовестные кредитные компании?

Согласно Закону о потребительском кредите от 12 мая 2011 года, компания, желающая предоставлять потребителям кредиты наличными, должна соответствовать определенным требованиям (в том числе иметь форму общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества) и быть внесенной в Реестр кредитных учреждений КНФ. Более того, он должен следовать конкретным указаниям, касающимся самого порядка предоставления кредитов.

 

Недобросовестные кредитные компании стараются обойти законодательную базу, поэтому прежде чем воспользоваться услугами того или иного учреждения, узнайте сами, как их распознать:

 

проверьте Реестр кредитных организаций KNF - отсутствие компании в этом списке (его можно найти в Интернете) означает, что вы, возможно, имеете дело с фиктивным кредитором,

подробно ознакомьтесь с предложением на сайте - недобросовестные компании предоставляют неполную информацию о стоимости кредита, не предоставляют образец договора, часто не представляют обязательный репрезентативный пример кредита;

проверьте адрес и контактные данные - их отсутствие на сайте кредитной компании должно быть первым тревожным сигналом, как и то, что кредитор предоставляет только адрес электронной почты или только номер телефона; помните, что честные компании дополнительно предоставляют регистрационные данные, например, номер KRS.

Хорошим способом распознать ненадежную компанию является также поиск мнений о ней в Интернете. Для этого посетите популярные форумы, где клиенты компаний, предлагающих мгновенные займы, делятся своими впечатлениями - возможно, вы найдете там предостережения против данной организации и описание ее нечестной практики.

 

Также проверьте отзывы о кредитной организации, подготовленные экспертами - их можно найти на тематических порталах, таких как Finansowy Supermarket.

 

Как недобросовестные кредитные компании обманывают потребителей?

К сожалению, недобросовестные кредиторы часто неплохо притворяются надежными финансовыми учреждениями. Поэтому, если вы хотите эффективно защититься от них, узнайте об их способах обмана клиентов.

 

Взимание высокой платы за рассмотрение заявления

Это очень распространенный способ мошенничества с деньгами, в котором используется популярность мгновенных онлайн-займов. Мошенники создают визуально привлекательные сайты онлайн-кредитования, которые обманчиво похожи на сайты известных брендов - с ползунками для установки суммы кредита и периода погашения и броскими слоганами, такими как "Деньги за 10 минут прямо на ваш счет".

 

При подаче заявления клиенту сообщают, что для завершения формальностей ему необходимо произвести невозвратный платеж посредством так называемого премиального текстового сообщения, стоимость которого зачастую превышает 30 злотых. Соблазнившись идеей получить высокий кредит, клиенты отправляют такие SMS, но затем получают сообщение о том, что их заявка была отклонена.

 

Принуждение к рефинансированию кредита

Очень популярные быстрые онлайн-кредиты имеют короткий срок погашения, например, 30 дней. Поэтому многие клиенты охотно пользуются услугой пролонгации, которая часто предлагается в виде так называемого рефинансирования кредита. Он основан на том, что другая кредитная компания выдает кредит для погашения предыдущего - расчет происходит между двумя компаниями, а заемщик получает дополнительное время для сбора необходимой суммы денег.

 

Услуга рефинансирования является довольно дорогой, и если пользоваться ею слишком часто, это может привести к долговой спирали.

 

Недобросовестные кредиторы используют эту услугу для дополнительного заработка - они создают отдельные компании, чтобы предложить клиентам возможность рефинансировать долг даже несколько раз. Часто они вынуждают вас использовать этот вариант, не предоставляя вам другого способа погашения долга, например, в рассрочку.

 

Завышение стоимости кредитов в нарушение установленных законом лимитов

Согласно правилам, общие непроцентные расходы по мгновенному кредиту не могут превышать 55% от его суммы в год (25%+30%). К таким расходам относятся, например, комиссии за взыскание задолженности или за продление срока погашения кредита.

 

Максимальная стоимость мгновенного займа с коротким сроком погашения (например, до 30 дней) рассчитывается по формуле, приведенной в Законе. Немногие клиенты делают это, и недобросовестные кредиторы пользуются этим, завышая индивидуальные комиссии и сборы, чтобы вымогать как можно больше денег у неосведомленных клиентов.

 

Искажение в рекламе информации о стоимости кредита

Это довольно распространенная практика, обычно включающая предоставление заниженного RRSO на сайте кредитной службы. Компании, предлагающие мгновенные онлайн-кредиты, хорошо знают, что многие клиенты при выборе выгодного предложения сравнивают годовую процентную ставку, но лишь немногие могут правильно ее рассчитать. Поэтому клиенты доверяют цифрам, представленным на сайте, и это позволяет легко ввести их в заблуждение.

 

Как и куда я могу сообщить о мошеннических кредитных компаниях?

Благодаря тому, что на протяжении многих лет действуют правила, регулирующие деятельность небанковских учреждений, предлагающих кредиты наличными, их клиенты защищены гораздо лучше. Прежде всего, они могут отстаивать свои права в суде, а также сообщать о любых нарушениях в соответствующие органы.

 

Куда сообщить о недобросовестной компании, использующей запрещенные методы? Лучше всего обратиться в Управление по конкуренции и защите прав потребителей, которое может наложить на недобросовестную компанию крупный финансовый штраф за использование запрещенных рыночных практик и несоблюдение действующих правил, например, за занижение RRSO, введение клиентов в заблуждение в рекламе или обман с целью заставить их платить дополнительные сборы. Способы сообщения о проблемах и получения юридической помощи потребителями подробно описаны на сайте UOKiK.

 

Более серьезным вопросом является попытка обмана, например, взимание авансовых платежей за обработку заявки компанией, которая на самом деле не выдает кредитов. Куда сообщить о попытке обмана фиктивного кредитора? Например, в полицейском участке, сообщив о подозрении в мошенничестве.

 

Недобросовестные кредитные компании. Как не быть одураченным?

Недобросовестные организации встречаются в каждой отрасли - Управление по конкуренции и защите прав потребителей часто налагает штрафы за запрещенную практику на крупные банки и телекоммуникационные компании. Поэтому лучший способ избежать проблем - быть осторожным и использовать ограниченное доверие к каждому учреждению.

 

Если вы не хотите стать жертвой недобросовестного кредитора, помните о нескольких простых правилах:

 

ознакомиться с правовыми нормами, обязательными для кредитных учреждений - они содержатся в Законе о потребительском кредите и доступно разъясняются на многих порталах по финансовым вопросам,

старайтесь использовать проверенные кредиты - вы найдете их, например, в рейтингах кредитов, составленных финансовыми экспертами,

в случае новых компаний будьте бдительны - изучите их предложение и веб-сайт, проверьте их правовой статус в Национальном судебном реестре и в реестре Польского органа финансового надзора, поищите информацию о них на тематических порталах

помните, что честные компании, предлагающие chwilówki, никогда не требуют от вас предварительной оплаты высоких сборов, кроме так называемого верификационного перевода в размере 1 gr или 1 zł, который необходим для подтверждения личности клиента.

Прежде чем обращаться за новым мгновенным денежным авансом, тщательно проверьте кредитную компанию. Если вы хотите быстро занять деньги, выбирайте известный бренд, который существует на рынке уже много лет и проверен сотнями клиентов.

 

На что следует обратить особое внимание при выборе кредитной компании?

В этом тексте мы уже рассказали о том, как распознать недобросовестную кредитную компанию и как избежать мошенничества. При выборе кредитного сервиса не забудьте обратить внимание на следующие элементы на сайте:

 

данные кредитора - проверьте, полные ли они, указывает ли компания адрес своего юридического адреса на сайте, номер записи в Национальном судебном реестре и в реестре Польского органа финансового надзора,

способ представления финансовых условий кредита - проверьте, перечислены ли все расходы по заключению договора, есть ли образец договора для скачивания, можно ли ознакомиться с формой информации о потребительском кредите под слайдером и т.д,

контактная информация - выбирайте компании, которые позволяют клиентам связываться друг с другом, например, по электронной почте, в онлайн-чате, по телефону и т.д.

Также проверьте, внесена ли компания в Реестр кредитных учреждений Польского управления финансового надзора и является ли она членом организаций, объединяющих надежные финансовые учреждения, например, Польской ассоциации кредитных учреждений.

 

Что делать, если вы уже стали жертвой мошенничества со стороны недобросовестной кредитной компании?

Если, несмотря на всю вашу осторожность, вы стали жертвой мошенничества со стороны нечестного кредитора, не забудьте как можно скорее сообщить о случившемся в правоохранительные органы. Это относится как к мошенничеству с деньгами фиктивной компании, так и к мошенничеству с личной информацией, что также очень опасно.

 

Куда сообщить об интернет-мошенничестве? Также в полицию, но если произошла кража личных данных, сообщите об этом факте как можно скорее в свой банк, чтобы вы могли защитить свою идентификационную карту и избежать фишинга для получения кредита на ваше имя.

Оставь коментарий

Comments ()