Можно ли очистить плохую кредитную историю в БИКе?

Можно ли очистить плохую кредитную историю в БИКе?

Вы наверняка задавали себе этот вопрос, если когда-нибудь попадали впросак и не смогли вовремя вернуть долг. Бывают ситуации, когда вы можете избавиться от негативных записей совершенно бесплатно. Однако для этого необходимо, чтобы вы рассчитались с кредитной компанией по своим долгам. Проверьте, как это сделать и когда это возможно!

Что такое записи в Бюро кредитной информации?

Бюро кредитной информации - это учреждение, созданное банками, единственное в Польше, которое собирает и предоставляет информацию о своевременности погашения займов и кредитов физическими и юридическими лицами. Эта информация поступает из записей, сделанных банками, СКОК, кредитными учреждениями, а также лизинговыми и факторинговыми компаниями.

 

Что такое записи BIK? Это информация о кредитных обязательствах с момента их возникновения до полного погашения. Это касается таких обязательств, как кредиты, займы, покупки в рассрочку, кредитные карты, лимиты и овердрафты на счетах и гарантии по другим кредитам. Данные, собранные в базе, касаются, прежде всего, суммы договорных обязательств и своевременности их погашения. Такую информацию можно разделить на позитивную и негативную.

 

Негативные записи в БИК - касаются задержек в погашении обязательств и ухудшают кредитную историю; в частности, на них влияют задержки, превышающие 60 дней.

 

Положительные записи в БИК - касаются своевременного погашения обязательств, например, последующих взносов по кредиту или выплат по займу, и позволяют создать положительную кредитную историю.

 

Кредитная история - это общая совокупность информации о погашении обязательств данным лицом, которая на данный момент видна в базе данных БИК. На его основе рассчитывается так называемая оценка BIK.

 

Когда мы сможем поехать в БИК?

Как вы можете поступить в БИК? Этот вопрос задают как люди, которые хотят создать положительную кредитную историю, так и те, кто боится негативных записей о своем финансовом положении. К сожалению, попадете ли вы в BIK, в какой-то степени зависит только от вас. 

 

Если вы дадите согласие на обработку своих персональных данных, что является частым требованием кредитных компаний при получении выгодного первого мгновенного займа, вы можете оказаться в БИК сразу после подписания договора. Однако на рынке есть компании, которые не сотрудничают с BIK, поэтому если вы не хотите, чтобы вас нашли в этой базе данных, вы можете воспользоваться их предложением. 

 

Это стоит знать!

 

Кредитная компания может внести вас в BIK даже без вашего согласия, если просрочка по выплате кредита превышает 60 дней и прошло 30 дней с момента вашего уведомления о том, что компания намерена обрабатывать ваши персональные данные для таких целей.

 

Как долго БИК хранит данные о заемщиках? 

Прежде чем вы решите очистить свой BIK самостоятельно или с помощью компании, специализирующейся на таких услугах, оцените, стоит ли вообще это делать. BIK не хранит всю информацию и не виден постоянно.

 

Банки и кредитные компании видят в базе данных только следующую информацию:

 

в отношении активных обязательств (погашаемых в настоящее время),

в отношении закрытых обязательств, если задержка в их погашении превысила 60 дней,

в отношении закрытых и своевременно погашенных обязательств, при условии, что заемщик дал согласие на обработку данных о нем.

Положительные записи о своевременно погашенных кредитах видны только с вашего согласия. Негативные записи могут быть видны даже в течение 5 лет без вашего согласия, если просрочка в погашении данного обязательства превысила 60 дней и кредитор предупредил вас о внесении соответствующей записи в базу данных не менее чем за 30 дней до этого.

 

Право подать заявление на удаление сохраненных данных вытекает из отношений между RODO и записями BIK.

 

Очистка истории BIK - возможно ли это вообще?

Если вы хотите улучшить свою кредитную историю в БИК, то, вопреки видимости, вы можете многое сделать в этом направлении, хотя это будет не совсем чистка базы данных.

 

Как может выглядеть такая "чистка BIK"? Вот пример действий, которые вы можете выполнить для этого:

 

Проверьте, какая информация о вас видна в BIK для банков и кредитных компаний - для этого скачайте реферат по вашему предмету.

  Постарайтесь как можно скорее погасить задолженность, превышающую 60 дней, или начните переговоры с кредиторами об условиях погашения.

  Подать запрос на удаление данных о старых задолженностях более чем на 60 дней, по которым прошло 5 лет.

  Подать запрос на исправление устаревших или ошибочных данных.

Если ваша ситуация позволяет вам удалить запись из Бюро кредитной информации, вам следует написать заявление, в котором вы отзываете свое согласие на использование ваших персональных данных. В заявлении сослаться на ст. 105а п. 2 Закона о банковском праве. БИК проверит, действительно ли ваши обязательства были погашены, и если да, то удалит запись.

Чистка БИК - можно ли самостоятельно очистить плохую кредитную историю в БИК? 

Самостоятельная очистка кредитной истории в БИК возможна, но в строго определенных случаях. Если не прошло достаточно времени или вы не погасили свои обязательства, самостоятельная очистка BIK в виде отзыва согласия на обработку персональных данных не принесет никаких положительных результатов.

 

Как очистить записи в BIK? Очистка кредитной истории должна начинаться с выполнения договоров, заключенных с кредитной компанией. 

 

Сколько времени требуется для очистки BIK?

Как долго вам придется ждать чистки BIK? Как долго длится такая процедура? На этот вопрос нет единого ответа. Все зависит от того, какова ваша индивидуальная ситуация. 

 

Если вы были внесены в базу данных из-за долгов более чем на 60 или 90 дней, вам придется ждать до пяти лет, чтобы очистить базу данных. Однако, если запись была сделана в результате получения кредита, в компании BIK entry, отзыв вашего согласия на обработку персональных данных не должен занять больше недели. Это связано с тем, что кредитные компании должны информировать базу данных BIK об изменениях в праве на обработку персональных данных клиентов.

 

Очистка BIK - сколько это стоит?

Второй вопрос, который обычно задают себе заемщики, - сколько стоит BIK-чистка. Если вы решите подать заявление самостоятельно, то очистить BIK можно бесплатно.

 

Отзыв разрешения на обработку ваших персональных данных является бесплатным. 

 

Однако учитывайте положения заключенного вами кредитного договора. Он может содержать пункт о том, что отзыв согласия на обработку персональных данных связан с дополнительными сборами или потерей возможности воспользоваться рекламными условиями предложения. 

 

Сколько будут стоить услуги профессиональной компании, предлагающей уборку BIK? Цена может колебаться от нескольких сотен до нескольких тысяч злотых. Поэтому стоит трижды подумать, прежде чем пользоваться подобными услугами. Написать заявление самостоятельно несложно и ничего не стоит.

 

В каких случаях мы можем запросить удаление данных из базы данных BIK?

Запрос на удаление данных из базы данных BIK будет удовлетворен только в строго определенных случаях. Когда и как удалять записи из BIK, чтобы не тратить время на запросы? 

 

Удаление данных из BIK после погашения кредита

 

Если вы своевременно погасили свои обязательства, то заявление об удалении ваших данных из BIK является лишь формальностью. Достаточно доставить его в банк, и запись должна быть удалена даже в течение 7 дней. 

 

Удаление данных из BIK по истечении 5 лет

 

Если негативная запись о вас появилась в результате дефолта, избавиться от нее будет проблематичнее. Удаление данных из БИК после выплаты кредита после установленного срока будет возможно только по истечении 5 лет с даты выплаты.

 

Удаление данных, ошибочно внесенных в базу данных BIK

 

Удаление записей из базы данных BIK также возможно, если они были введены неправильно. Вы имеете право подать запрос на изменение записей, если они содержат ложную или устаревшую информацию. 

 

Эффективна ли очистка BIK?

Эффективна ли очистка BIK? Да, но только если произойдет одна из ситуаций, описанных в предыдущем пункте. В противном случае запрос на удаление записей будет проигнорирован. Поэтому не стоит тратить время на его отправку, а лучше сосредоточиться на погашении невыполненных обязательств.

 

Какие данные в БИК могут повлиять на нашу кредитоспособность?

Данные Бюро кредитной информации являются основным источником информации о вашем финансовом положении в процессе оценки вашей кредитоспособности. На их основе банк или кредитная компания оценивают риск, связанный с предоставлением вам кредита. 

 

Факторы, влияющие на оценку банком вашей ситуации, включают в себя

 

задержки в погашении платежей по кредитам или займам,

использование кредитного лимита,

значительная активность в договорных обязательствах. 

Даже одна негативная запись, свидетельствующая о несвоевременном погашении кредитов, может негативно повлиять на вашу кредитную оценку. Количество кредитных заявок, поданных вами в последнее время, также рассматривается негативно. Чем их больше, тем хуже с точки зрения финансового учреждения. 

 

Однако следует помнить, что записи BIK можно использовать в своих интересах. Положительные записи значительно повышают вашу кредитоспособность. 

 

Как работают "чистильщики BIK"?

Поскольку негативная кредитная история является серьезным препятствием при обращении за кредитом или займом, услуги компаний, предлагающих чистку БИК, пользуются большой популярностью.

 

Обычно это юридические фирмы, которые нацелены на должников и отчаявшихся людей, которым нужна быстрая помощь, чтобы получить дополнительные деньги. Их помощь часто сводится лишь к написанию заявления от имени клиента об удалении записей по оплаченным обязательствам.

 

Иногда, однако, услуги уборщиков BIK также включают в себя:

 

проверка базы данных BIK клиента и исправление ошибочных или устаревших данных,

ставит под сомнение правомерность обработки данных об обязательстве с просрочкой 60 дней без согласия клиента, если кредитор должным образом не уведомил клиента об этом за 30 дней до сообщения о записи,

переговоры с кредиторами от имени клиента относительно условий погашения задолженности и изменения записей в БИК.

Все вышеперечисленные мероприятия можно выполнить самостоятельно. Возможно, это займет немного больше времени, но точно будет намного дешевле. Отправка писем и переговоры с финансовыми учреждениями практически ничего вам не стоят, в то время как специализированные юридические фирмы берут высокую плату - даже несколько сотен злотых.

 

Как создать положительную кредитную историю в БИК?

Интересуетесь, как создать положительную кредитную историю? 

 

своевременно погашать свои обязательства 

взять беспроцентный кредит и погасить его досрочно

Погасите лимиты по кредитным картам 

Работа с оборудованием, приобретенным в рассрочку

Позаботьтесь об удалении устаревших и ложных записей в BIK 

Стоит знать, что вопреки видимости, банки охотнее выдают кредиты людям, имеющим положительные записи в БИК, чем людям без кредитной истории. Как можно чаще используйте Бюро кредитной информации для создания положительной кредитной истории.

Оставь коментарий

Comments ()